Стопятидесятирублируйте!
(Журнал "Деньги" №14 25.12.2006)

Дороже денег
Была в ходу такая история (еще в советские времена): некий легкомысленный молодой человек прогулялся "на югах" в пух прах. После чего отправил родителям телеграммой процитированное в заголовке слово (плата за телеграмму зависела от числа слов в ней) -- на больше у него просто не осталось денег… Конечно, с той поры много чего изменилось, но не перестали возникать ситуации, требующие быстрой пересылки некой суммы денег от одного физлица другому. Осталось только выяснить то, как это сделать дешевле и безопаснее.
Сама процедура перевода, а точнее -- отправки денег, проста, "как двери". Занимает она не более 10--15 минут. Нужно прийти в банк, заполнить бланк, в котором указывается сумма перевода, полное имя получателя и отправителя, адреса и телефоны. Клиент подписывает бланк, передает его оператору вместе с документом, удостоверяющим личность, вносит в кассу нужную сумму и комиссию за предоставленную услугу. После отправления перевода оператор присваивает ему контрольный номер, который необходимо сообщить получателю.
Получатель должен назвать свое имя, сумму перевода и его номер. Деньги выдадут после предъявления документа, удостоверяющего личность получателя. Путешествуют деньги обычно от 10 минут до несколько дней.
Граждане Украины могут отправлять за рубеж физическому лицу до $600 в месяц без открытия текущего счета и до $1000 в месяц с текущего счета. Для этого даже не нужно подтверждать родственные отношения. Все, что свыше $1000, переводится только при наличии определенных документов (подтверждение родства, факта выезда на ПМЖ, счета-фактуры за оплату услуг). Чтобы обойти это требование часто просто дробят сумму и пересылают ее частями. Однако "Деньги" не советовали бы этого делать, так как можно попасть в "черный список" Госфинмониторинга.
В среднем за перевод денег по Украине берут с отправителя от 1,5% суммы. А в случае отправки денег за рубеж -- не менее 3--5% пересылаемой суммы. Однако тарифы операторов "переводного" рынка существенно различаются.
Самым известным и недешевым игроком на рынке переводов является система Western Union, на которую приходится 50--70% переводов в Украине. Помимо не самых низких тарифов WU славится тем, что у нее самое большое количество агентов в мире (почти в 200 странах) и быстрые сроки получения денег -- чуть ли не через 5--10 минут после отправки. К тому же переводы по этой системе можно сделать почти из любого украинского банка.
Чуть поменьше тарифы у конкурирующей с Western Union системы денежных переводов -- MoneyGram. Хотя за пересылку крупных сумм придется заплатить столько же, сколько и у лидера рынка (около 5% с $1000).
Обе системы защищены особой системой безопасности -- к примеру, все переводы WU производятся через одну компьютерную сеть, центр которой находится в США и тщательно защищен от внешних воздействий.

А дешевле?
Другие известные международные системы перевода -- Anelik, Contact, VIP Money Transfer, Unistream, VMT -- в Украине представлены в меньшей мере. А зря.
Например, Anelik и Contact работают почти в 100 странах мира (в Испании, Италии, Чехии, Доминиканской республике и прочих), а тарифы за пересылку ниже, чем у лидеров рынка переводов. Правда, для чересчур срочных переводов эти системы не подходят. Деньги могут "идти" от трех часов до трех дней. Зато стоит это "удовольствие" 1,5--3% суммы перевода. Если спешить не нужно, то проценты за проведение операции при пересылке небольших сумм однозначно выгоднее, чем фиксированная плата, устанавливаемая лидерами рынка.
Демократичными по своей ценовой политике является и российская система Unistream (переводы без открытия счета), работающая почти в 100 странах мира (среди них Чехия, Болгария, США, Турция). Доступные переводы и у системы VIP Money Transfer (VMT) и MIGOM, которые работают только со странами СНГ и Балтии. С этими системами работают УкрСиббанк, Ощадбанк, банки "Кредит-Днепр" и "Базис", "Электрон банк" и еще более десятка украинских банков.

Внутри страны
Если требуется переслать деньги внутри страны, то можно воспользоваться и украинскими системами переводов. Наиболее известные: "СОФТ", разработанная Укрсоцбанком, PrivatMoney Приватбанка и "Аваль-Экспресс" банка "Райффайзен банк Аваль". Перевод суммы в гривнах эквивалентной $1000 обойдется всего в 1,2--1,5% суммы.
Кроме того, с марта 2006 года прием и выплату международных электронных переводов в иностранной валюте начала осуществлять и Укрпочта. Перечень стран, где можно получить ее переводы, пока невелик. Максимальная сумма перевода в Россию, Казахстан, Азербайджан и Молдавию -- $600, в Армению и Португалию -- ?450. При пересылке суммы свыше тысячи гривен нужно будет заплатить 6% (без НДС). Правда, перевод денег Укрпочтой занимает от трех до пяти дней, а не 5--20 минут, как у большинства операторов.
Отметим, что существует и условно бесплатный способ перевода денег. Достаточно просто положить их на счет чужой карточки. Для этого, правда, нужно, чтобы карта была открыта в банковском отделении, находящемся в том же городе, в котором живет отправитель. А положить деньги легко, нужно лишь назвать кассиру банка имя и фамилию получателя. Все. И никаких комиссий.
Правда, за снятие денег в банкомате за рубежом нужно будет заплатить 1--1,5% суммы. То есть на $1000 придется потерять $10--15. Но это все равно на треть дешевле, чем у известных операторов рынка переводов.

Когда будет дешевле?
Кстати, в последнее время прослеживается тенденция: банки заключают договора сотрудничества с операторами, которые предоставляют услуги по более низким тарифам, нежели всемирно известные бренды. Несмотря на то, что они не столь распространены в стране и требуют больше времени для перевода денег, спрос на такие системы растет. "Мы планируем внедрить в ближайшее время как минимум две системы денежных переводов (одна из них внутригосударственная, другая -- международная), с целью расширения спектра услуг для клиентов. Возможно, перевод по этим системам будет осуществляться несколько дольше, зато клиент будет оплачивать меньшую комиссию", -- говорит начальник отдела неторговых операций управления розничного бизнеса Родовид-банка Светлана Иванова.
Аналогичные планы и у большинства отечественных банков. Например, ТАС-Коммерцбанк, который сейчас сотрудничает с Western Union и отечественным "Софтом", в скором времени планирует внедрение системы международных денежных переводов "Лидер" (VMT). "Данная система переводов, несмотря на небольшую географию переводов, на наш взгляд, является наиболее привлекательной для клиентов с точки зрения стоимости переводов" -- объяснил Дмитрий Комаров из ТАС-Коммерцбанка.
Банкиры прогнозируют, что по мере распространения платежных карт среди населения чаще будут использоваться переводы денег с карты на карту. Например, держатели карт международной платежной системы VISA уже могут воспользоваться подобной услугой. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, заполнить бланк перевода, в котором указывается сумма, номер карты VISA, фамилия и имя получателя. Еще удобнее использовать банкомат, если в нем есть раздел "Переводы". В этом случае вводим номер карточки, выбираем валюту и указываем сумму платежа. Подтверждением успешного выполнения операции является полученый от банкомата чек. Деньги перечисляются в течение одного банковского дня (для карт ПриватБанка). До трех дней потребуется для карт, эмитированных другими банками. Получателю остается только воспользоваться деньгами, которые лежат на его карточном счету.
Участники рынка прогнозируют, что тарифные ставки по денежным переводам будут идти на понижение, в связи с тем, что на рынок выходит все больше и больше систем, растет конкуренция между ними. И мы сможем в отпуске чувствовать себя еще беззаботнее -- если есть кому прислать малую толику наличности.

Когда не дошло
При отправлении денежных переводов может возникать ряд форс-мажорных ситуаций, затрудняющих выплату перевода. Наиболее распространенные ситуации: неправильное указание отправителем имени получателя, неверное указание адреса пункта выплаты перевода, потеря секретного кода и прочие.
Для решения подобных проблем у систем переводов существуют службы круглосуточной поддержки, куда могут обращаться как клиенты, так и сотрудники банков. "По каждому конкретному типу форс-мажорных ситуаций в банках установлены процедуры их разрешения. Например, для изменения имени получателя (по одной из систем переводов) отправитель заполнит соответствующее заявление в отделении банка, где был осуществлен перевод. Далее это заявление, пройдя службы банка, попадет банку-партнеру (который предоставил доступ к системе), который и внесет соответствующие изменения в данные о получателе перевода", -- рассказывает главный специалист управления развития программ для физических лиц АКБ "ТАС-Коммерцбанк" Дмитрий Комаров. Потеря кода, необходимого для получения перевода, тоже, по словам банкиров, не проблема -- перевод можно получить, просто предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя. Если отправитель решил отменить пересылку, он может обратиться в то отделение, где был оформлен перевод, и ему вернут деньги, при условии, что они еще не были выплачены получателю, за минусом комиссии компании.

Почем кинуть деньги?

Условия перевода денег за пределы Украины:

Название системы	Сумма перевода USD	Стоимость перевода, USD,%	Срок перевода
Western Union	0,01-100 800-1000	13-15 50	10-15 минут
MoneyGram	0,01-100 800-1000	12 50	10-15 минут
Anelik	До 3000	3%	От 3 до 24 часов
Contact	-	3%	От 4 до 24 часов
VIP Money Transfer	-	От 1,5-2,8%	5-10 минут
Unistream*	-	1-2,8%	10-15 минут
Migom*	0,01-100 800-1000	4 24-27	5-10 минут

* системы работают только со странами СНГ и Балтии

Где еще почитать

о WU:
1. http://westernunion.net.ua

форум пользователей:
2. www.banker.com.ua/forum

об украинских и российских системах перевода денег:
3. www.migom.com
4. www.anelik.diaspora.ru
5. www.eximb.com/individual/moneygram