Дисконтно-платежные карты -- насколько экономно?
(Журнал "Деньги" №22(88) 29.05.2008)

Сколько платим за дисконтные карты

Менеджер турфирмы Марина Яценко -- страстный коллекционер дисконтных карт и флаеров со скидками. "Я, в принципе, отовариваюсь только в тех местах, где у меня есть скидка. Муж говорит, что это болезнь. Особенно, когда я специально набираю вещей в магазине, чтобы добрать нужную сумму или число балов и получить очередные 5% скидки. Но я считаю, что все в порядке. Более того, таким образом я экономлю наш семейный бюджет", -- объясняет Марина свою позицию.

Недавно любительница скидок заразилась новой идеей. Теперь все свои дисконтные карты она обменивает на платежные. "Правда, как правило, я ими не пользуюсь. У меня есть зарплатная карта, которой вполне хватает для расчетов. Но если мне что-то предлагают "на шару", я просто не в силах отказаться. А вдруг пригодится?" -- оправдывается Марина.

Кобрендинговых карт, выпущенных банком совместно с магазинами, ресторанами, салонами, заправками и кто знает с кем еще, сейчас великое множество. Их можно условно разделить на: дисконтные -- предоставляющие скидку, сервисные -- дающие возможность воспользоваться бесплатными услугами и бонусные -- на этих картах клиент накапливает бонусы за совершенные покупки, чтобы потом рассчитываться ими в сети или получать подарки.
Сколько же стоят скидочно-платежные карты? И сколько можно реально сэкономить, если пользоваться ими регулярно?

Почем скидка?

Спешим порадовать шопоголиков: большинство дисконтно-платежных карт выдаются бесплатно при совершении покупки на определенную сумму. Если дисконтная система существовала у сети до партнерства с банком (к примеру, у карт сетей "Козырная карта", "АБВ-Техника"), то получить платежную карту можно, просто обменяв ее на старую дисконтную.
Правда, стоит помнить, что абсолютно бесплатным бывает не только сыр в мышеловке, но также выпуск и обслуживание карты в первый год. Дальше, если клиент захочет продолжать пользоваться "пластиком", ему придется ежегодно платить банку деньги. Для карт массового класса обслуживание стоит всего ничего -- 10--20 грн. в год. Обслуживание Visa Classic/MasterCard Mass/Standart обойдется около 80--200 грн. в год. Удовольствие обладать "золотым" пластиком стоит не менее 300--500 грн. в год.

Помимо бесплатных карт есть и платные. К примеру, в отделениях банков можно купить AutoCard (ПриватБанк), HondaCard (Укрэксимбанк), VisaPetrol ("Финансы и Кредит"), MasterCard Shopping Card (Укрэксимбанк), MasterCard Argo (Укргазбанк) и некоторые другие. Стоит это в среднем от 150 грн. до 500 грн.
К примеру, дисконтную карту сети Argo (магазины Puma, Addidas, Benetton, Mango, Promod и так далее) можно получить в одном из магазинов сети, совершив одноразовую покупку на сумму свыше 1000 грн. Но карточка станет действительно дисконтной только после того, как "на счету" накопится 5000 грн. Но есть и другой способ заполучить карту -- купить в любом отделении Укргазбанка гибрид платежной и дисконтной карт -- MasterCard Argo. И это полезно, так как при расчетах банковской картой скидка будет ощутимо больше. :)

Итак, с ценой "гибридных" карт все более или менее ясно, но каковы же сами скидки? Как и у обычных дисконтных, у дисконтно-платежных карт есть разные уровни, от которых зависит размер дисконта. Некоторые банки выпускают карты высокого уровня (гарантирующие максимальные скидки) на базе платежных карт соответствующего класса. К примеру, обычная дисконтная карта оформляется на базе Visa Eectron, карта среднего уровня -- на базе Visa Classic, а карта с максимальными скидками -- на базе Visa Gold.

Если говорить именно о скидках (а не о бонусах и других благах), то в среднем владельцы дисконтных карт могут экономить при расчетах от 2% до 20% стоимости товара или услуги. По некоторым картам размер скидки выше, если не просто предъявлять карту кассиру, но непосредственно рассчитываться ею.
К примеру, для владельцев обычных дисконтных карт "Козырная карта", а также дисконтно-платежных карт, выпущенных банком "Аваль" (ранее выступал партнером сети), скидка составляет 10%, 15% или 20% в зависимости от уровня карты. Держатели платежных карт "Родовид Банка", рассчитываясь в ресторанах сети "Козырная карта", не только получают скидку на два процентных пункта больше (12%, 17%, 22% соответственно), но и накапливают бонусы при каждой оплате.

Схожая система в части бонусов работает также по карте, совместно выпускаемой "VAB Банком" и сетью "Мировая карта". При каждой оплате в ресторанах сети на счет зачисляются бонусы. Если оплатить счет наличными, то скидку клиент получает, а вот бонусы -- нет.
А вот среди "автомобильных" кобрендинговых проектов наиболее часто встречаются дисконтно-сервисные карты. Их владельцы могут не только покупать у дилера запчасти и аксессуары со скидкой, но и бесплатно пользоваться услугами эвакуатора -- таковы "KIA-Card" и Skoda Friend Club.

Кредитный дисконт

Последний писк -- дисконтная карта с кредитными возможностями. Такие "гибридные" карты открывают Правэкс-банк, "Родовид Банк", КредитПромБанк, "Дельта банк" и другие банки. Кредитный лимит по ним устанавливается вполне приличный -- от 3000 грн. до 25 000 грн. А тратить эти деньги, вопреки опасениям, можно не только в партнерской сети банка, но и где угодно -- по собственному усмотрению.

Приятно, что большинство дисконтно-платежных карт с кредитным лимитом открываются бесплатно. Клиент платит только в том случае, если начинает снимать кредитные средства. Кстати, кредитные ставки по дисконтным картам не слишком отличаются от обычных и колеблются от 35% до 50% годовых.
При этом по многим дисконтно-кредитным картам установлен льготный период длительностью от 10 до 45 дней. В это время, напомним, пользоваться кредитными деньгами можно за сущие копейки -- 0,001--0,1% годовых (подробнее о картах с льготным периодом читайте в "Деньгах", №23 от 20 марта 2008 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com)

Кредитная линия не устанавливается на карту автоматически. Чтобы ее активировать, держателю карты необходимо подойти в отделение банка с паспортом и справкой о присвоении идентификационного номера. Некоторые банки, к примеру, Правэкс-банк и КредитПромБанк, просят еще и справку о доходах с места работы. Дело в том, что размер кредитной линии этих банков зависит от официального ежемесячного заработка клиента.

Будем брать?

Если покупки в каких-либо магазинах регулярны в течение достаточно длительного времени, дисконтно-платежные карты могут быть действительно выгодны. К примеру, студентка одного из столичных вузов Алина Троцюк купила ArgoCard около года назад и не жалеет. "Я очень часто покупаю одежду в этой сети, но получить карточку никак не удавалось. У них постоянно меняются условия ее выдачи, по-моему, продавцы вообще раздают эти карты только своим", -- обижается модница.

Поэтому, узнав о возможности купить карту в банке, Алина уговорила родителей профинансировать столь выгодное приобретение. "Каждый месяц я себе что-то покупаю. За один поход трачу минимум 500--600 грн. Вот и получается, что за год я экономлю 600--700 грн. А карточка в год стоит около 200 грн. По-моему, выгода налицо", -- радуется Алина.

Выгодны дисконтные карты и автомобилистам, которые могут экономить деньги при покупке бензина, а также тем, кто еженедельно отоваривается в крупных супермаркетах или часто посещает рестораны и кафе. В любом случае, отказываться от дисконтно-платежной карты, которую "презентуют" бесплатно, явно не стоит -- когда-нибудь да пригодится. :)

Чего стоят карты

Как подсчитать выгоду от приобретения дисконтно-платежной карты.

Шаг 1

Сколько стоит открыть дисконтно-платежную карту? Допустим – 200 грн

Шаг 2

Какую скидку дает карта? Допустим, 5%

Шаг 3

Сколько мы должны купить, чтобы оправдать затраты на приобретение карты?

 ДЕЛИМ 200 грн НА 5% И УМНОЖАЕМ НА 100%. РАВНО =

 4000 грн за год.

Шаг 4

Мы точно готовы потратить в заведениях и торговых точках дисконтной сети существенно больше, чем полученная сумма?

Да – берем карту.

Нет – не берем карту

Для автолюбителей      
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в автовалонах и на АЗС       

Для домовитых       
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в сетях бытовой техники и супермаркетах       

Для путешественников      
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт при покупке авиабилетов        

Для шопоголиков и гурманов       
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в сетях магазинов и ресторанов       

ИТОГО : "Гибридные" карты помогают сэкономить от 2% до 20% сумм, расходуемых на покупку товаров и услуг. Однако они также стоят денег, которые могут и не "отбиться" при редком использовании платных "гибридов".


Где еще почитать

о дисконтных проектах:
1. www.argotrading.com
2. www.2k.ua
3. www.karta.ua

Сколько платим за дисконтные карты 29.05.2008

Как сэкономить на обмене валют, оформив мультивалютную карту 22.05.2008

Сколько стоит блокировать и восстановить карту 08.05.2008

Что дает владельцу зарплатная карта? 10.04.2008

Скидки на товары первой необходимости -- в прошлом? 24.04.2008

Выгоды льготной кредитки 20.03.2008