Директор автосалона Максим Кондратюк решился перебраться с семьей за город. "У меня двое детей дошкольного возраста. Мне кажется, им лучше расти поближе к природе, а не в загазованном городе. Да и расширить жилплощадь давно пора", -- рассуждает он.

Сейчас семья обитает в двухкомнатной квартире в одном из спальных районов столицы. На семейном совете было принято решение квартиру не продавать, а загородный дом купить в кредит.

"Мы мотались за город, выбирали коттеджи. В итоге остановились на двух--трех вариантах. Однако когда обратились в банк, выяснилось, что ни на один из выбранных нами домов невозможно получить кредит", -- жалуется Максим.

Один из коттеджей не устроил банкиров своим местом расположения (слишком далеко от трассы). К другому прилагался недостаточно большой участок земли. А третий требовал достройки, что банкиров также не устроило.

"Деньги" решили разобраться, так ли все сложно в действительности, и на каких условиях банки согласны выдать "путевку в загородную жизнь" уставшим от городской суеты гражданам.

Что доступно?

Обзвонив более 20 банков, мы поняли, что проще всего получить кредит на покупку уже готового загородного дома. Такие программы есть практически у всех крупных банков. А ставки по этим кредитам зачастую совпадают с обычными условиями кредитования на покупку городских квартир.

Взять готовый коттедж в ипотеку сейчас можно под 12,5--15% годовых в долларах, 11,5--15,5% в евро и 20--22% в гривнах (при одноразовой комиссии 0,99--2%). Срок кредитования -- от 20 до 30 лет.

При этом нужно будет внести собственный взнос хотя бы от 10%, а лучше -- от 25% стоимости дома. Но есть программы и без первоначального взноса. В таком случае придется предоставить дополнительный залог. Или же купить ну очень бюджетный домик (до $100 тыс.). Такая программа, к примеру, есть у Укргазбанка.

Проблема лишь в том, что дома в коттеджных городках, как правило, продаются на стадии строительства. Когда городок достроен, в нем либо уже не остается свободных домов, либо они продаются в три дорога. :(

Так что если принято решение вложить средства в еще строящийся коттедж, на поиски банка-кредитора уйдет намного больше времени. Как и в случае с кредитованием строящейся городской недвижимости, большинство банков работают только с определенными, дружественными им застройщиками. Поэтому имеет смысл обратиться к девелоперу/продавцу понравившегося коттеджного городка, который подскажет, с какими именно банками они сотрудничают.

Заметим, что в данном случае кредитные условия могут разительно отличаться от среднерыночных, как в лучшую, так и в худшую сторону. Зависит это от того, на какую категорию будущих жителей ориентирован городок.

Кстати, кредиты на строящиеся дома обычно на 1--2% дороже, чем на готовые (это примерно 13,5--17% годовых в долларах, 12,5--16,5% в евро и до 25% в гривнах). Правда, есть несколько банков, которые согласны кредитовать первичную загородную недвижимость независимо от застройщика и на тех же условиях, что и готовые. Это Укрсоцбанк, "ОТП Банк", "Райффайзен Банк Аваль", Сведбанк и другие.

Я сам построю

Получить кредит на самостоятельное возведение "семейного гнездышка" (без привлечения компании-застройщика) еще сложнее. Такие кредиты предоставляет очень мало банков --"ОТП Банк", КредитПромБанк, Укрпромбанк, Укрсоцбанк, "БМ Банк" и некоторые другие.

Залогом в данном случае выступают либо земельный участок, на котором возводится дом, либо другая недвижимость. Сложность оформления кредита на самостоятельное строительство заключается в том, что банку необходимо предоставить, кроме стандартного перечня документов, еще и разрешения на строительство от всех инстанций и его утвержденный план.

"Самостоятельный" кредит сроком на 25--30 лет (один из украинских банков предлагает даже на 33 года) сейчас можно оформить под 14--20% годовых в долларах, 20--22% в гривнах и 13--17% в евро.

Отличительной чертой таких кредитов является то, что банк выдает кредит на сумму не более 70% сметной стоимости строительства. А еще применяет повышенную на 0,5--1% ставку по кредиту на тот период, пока дом не сдан в эксплуатацию.

Почему не дают?

Итак, кредитных программ для покупки загородных домов, если верить банкирам, предостаточно. Так почему же Максим и многие другие желающие выехать за город не могут получить кредит?

Банкиры утверждают, что никаких специфических условий ни к платежеспособности заемщиков, ни к объекту кредитования не предъявляют.

Как сообщила "Деньгам" заместитель директора Центра розничного бизнеса Укрсоцбанка Валерия Малахова, главное -- чтобы документы на недвижимость были в порядке. "Обязательно наличие государственного акта на право собственности на земельный участок и правоустанавливающие документы на жилой дом. При кредитовании на строительство дома необходима еще и проектная, и разрешительная документации по объекту кредитования", -- говорит г-жа Малахова.

Но на самом деле все не так-то просто. У каждого банка есть свои внутренние требования к объектам кредитования. И требования эти банкиры почему-то не разглашают. Как правило, эти требования касаются места расположения дома, доступности инфраструктуры (коммуникаций), размера земельного участка, а также стоимости самого объекта кредитования.

Проще всего, как выяснилось, получить кредит на дом в коттеджном городке с полной инфраструктурой, максимальной близостью к Киеву, земельным участком около 10 соток и стоимостью коттеджа от $200 тыс. до $300 тыс.

Но не стоит расстраиваться, если выбранный дом стоит дороже. Получить на него кредит тоже вполне реально. "Максимальная сумма кредита не ограничена. Главное -- чтобы заемщик мог обслуживать кредит", -- отмечает директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой.

Кстати, брать кредит на загородное жилье банкиры настоятельно советуют уже сейчас. "В связи с проблемой ликвидности банки вынуждены ужесточать условия при оформлении ипотечных кредитов: повышать процентные ставки, уменьшать сроки кредитования, ужесточать требования к заемщикам. Поэтому до конца года не стоит ждать улучшения условий кредитования", -- говорит начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

Что нам стоит дом построить

Условия кредитования покупки загородного жилья

Много бумаги

Какие документы необходимы для получения займа?

1. Паспорта будущего заемщика, супруги/супруга (если есть).
2. Справки о присвоении идентификационного номера будущему заемщику и супруге/супругу (если есть).
3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
4. Справки с места работы о занимаемой должности и заработной плате (за последние шесть месяцев с учетом всех отчислений и ежемесячной разбивкой) будущего заемщика и супруги/супруга (если есть).
5. Если в праве собственности есть недвижимое имущество или автотранспорт, то необходимо предоставить копии документов о праве собственности для подтверждения платежеспособности.
6. Правоустанавливающий документ, который подтверждает право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарственной, и тому подобное).
7. Технический паспорт на недвижимость.
8. Копии паспортов владельцев недвижимости, свидетельства о рождении детей, справка из опекунского совета (при необходимости).
9. Справка-характеристика БТИ.
10. Справка о прописанных в недвижимости гражданах.

Отдельно по земельному участку:
1. Государственный акт на право собственности на земельный участок.
2. Справка из управления Земельных ресурсов об отсутствии обременений и ограничений земельного участка.
3. Справка из управления Земельных ресурсов о нормативной денежной оценке земельного участка.

Расходный дом

Во что обходится покупка загородного дома в кредит?

• Кредит на готовый загородный дом

12,5–15% в долларах*
11,5–15,5% в евро*
20–22% в гривнах*

Начальный взнос -- от 0% до 25%

• Кредит на загородный дом, который строит компания-застройщик

13,5–17% в долларах*
12,5–16,5% в евро*
21–25% в гривнах*

Начальный взнос -- от 10% до 25% стоимости дома

• Кредит на загородный дом, который решено строить самостоятельно

14–20% в долларах*
20–22% в гривнах*
13–17% в евро*

Начальный взнос -- от 30% стоимости дома

* - годовых

Группа риска

Банки неохотно выдают кредиты на дома:
• недостроенные;
• старше 30 лет;
• которые расположены далее 50 км от крупного города;
• находятся вдали от инфраструктуры;
• к которым прилагается участок менее 10 соток;
• которые не считаются капитальными строениями (к примеру, деревянные дома);
• стоимостью менее $50 тыс. и более $300 тыс.

Итого

Получить кредит на загородный дом не сложнее, чем на городскую квартиру. Главное -- чтобы он находился недалеко от крупного города, стоял на приватизированном участке и был в хорошем состоянии.

Где еще почитать

о кредитах:

1. http://ipoteka-kredit.com.ua

2. http://www.domik.net

3. http://www.procredits.com.ua

4. http://www.realty-infobase.com

5. www.mirdomov.ua

Чем пригород лучше города? 21.08.2008

Покупка недвижимости в городе-"спутнике"  21.08.2008